Szabály – Adóstárs bevonása banki beadás után

Az alábbi témakörben megszaporodtak a kérdések, ezért összefoglaljuk a tudnivalókat számotokra.

Az információt a Tudástár felületére is feltettük.

A Money Network tanácsadói felelőssége és pontos tájékoztatási kötelezettsége minden termék esetében a banki beadás pillanatáig tart.

A beadás után bekövetkező módosításokért – legyen az hitelösszeg-, konstrukció-, kamat- vagy egyéb paraméterváltozás – a felelősség már a bankot terheli, hiszen a hitelbírálati folyamat során a bank jogosult eltérő döntést hozni.

1. Adóstárs bevonása vagy törlése a banki beadás után

Ha a bank a beadást követően jelzi, hogy az ügylethez adóstárs bevonása szükséges, az nem minősül új ajánlatnak és nem tartozik a tanácsadó felelősségi körébe.

Ez azt jelenti, hogy:

• nem kell új ajánlatot készíteni,
• nem kell új tájékoztatót kiállítani,
• nem szükséges új csomagösszeállítás,
• nem tartozik a banki módosítás típusú elszámolási esetek közé.

Teendő tanácsadói oldalról:

Elegendő, ha az adóstársat rögzíted az ügyfél-adatlapon, és megvan a GDPR-hozzájárulása. Ezután a bank a saját döntése alapján a módosítást a hitelbírálat részeként kezeli.

Fontos: az ügylet alapparaméterei (hitelösszeg, futamidő, konstrukció) változatlanok maradnak, így az adóstárs bevonása kizárólag a banki bírálat jogkörébe tartozó kiegészítő feltétel.

2. Mi minősül tanácsadói feladatnak és mi nem?

Tanácsadói feladat:

• az adóstárs adatainak rögzítése az adatlapra,
• GDPR meglétének biztosítása.

Nem tanácsadói feladat:

• banki módosítási dokumentumok kezelése,
• új ajánlat készítése,
• új csomag beadása,
• a bank által meghozott döntések indoklása.

3. Mikor kell új ajánlatot készíteni? (Rövid összefoglaló)

Banki beadás előtt kötelező új ajánlat, ha:

• módosul a forrásösszetétel,
• változik a hitelösszeg,
• változik a kamat vagy konstrukció,
• másik bankba kerül beadásra az ügylet, amely nem szerepelt az aktuális tájékoztatóban.

Bankfióki befogadáskor történő módosítás esetén

A beadás napján új csomagot kell készíteni, hogy a beadott ügylet megfeleljen a tájékoztatásnak.

Banki beadás után bekövetkező változások esetén

A tanácsadót nem terheli felelősség, mert ezek már a bank hitelbírálati döntései.

Ide tartozik többek között:

• hitelösszeg módosítása,
• futamidő változtatása,
• konstrukcióváltás,
• adóstárs bevonása vagy törlése,
• bank által előírt új feltételek.

4. Az ajánlat érvényessége és új ajánlat készítési kötelezettség

Ha a tájékoztatás és a beadás között letelik az ajánlati érvényesség, új ajánlatot kell összeállítani, különösen ha:

• módosul a hitelösszeg,
• változik a futamidő,
• módosul a forrásösszetétel,
• bármely olyan paraméter változik, amely a kamatra vagy törlesztőrészletre hat.

Összegzés – Adóstárs bevonása banki beadás után

Nem igényel új ajánlatot.

Nem minősül tanácsadói hibának.

Nem keletkezik új összefoglaló vagy módosító csomag.

→ Csak az adóstárs rögzítése és GDPR szükséges.

A módosítás a bank hitelbírálati jogköre.